Hoeveel spaargeld is normaal voor 20 jaar?

Hoeveel spaargeld normaal is voor iemand van 20 jaar, is niet vast te stellen met één specifiek bedrag, omdat dit sterk afhangt van de persoonlijke situatie en financiële doelen. Er bestaat geen eenduidige norm voor deze leeftijdscategorie. Wel blijkt uit cijfers van het CBS dat Nederlanders tussen de 25 en 35 jaar gemiddeld een spaartegoed van €22.900 hebben.

De hoeveelheid spaargeld die verstandig is voor een 20-jarige, wordt bepaald door diverse factoren. Het is belangrijk om te bedenken dat de financiële behoeften van iedereen verschillen. Of iemand alleenstaand is, samenwoont, huurt of koopt, een eigen auto heeft, of een vast of flexibel dienstverband heeft, beïnvloedt de benodigde buffer aanzienlijk. Deze persoonlijke omstandigheden zijn leidend bij het bepalen van een passend spaarbedrag.

Om inzicht te krijgen in een passend spaarbedrag, is het nuttig om verschillende scenario's te overwegen. Hierbij spelen de volgende aspecten een rol:

• Noodfonds: Een basisbedrag voor onverwachte uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een onvoorziene rekening. Het Nibud adviseert doorgaans een buffer van minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten.
• Korte termijn doelen: Spaargeld voor specifieke uitgaven op korte termijn, zoals een vakantie, een nieuwe laptop of een rijbewijs.
• Lange termijn doelen: Hoewel een 20-jarige nog ver verwijderd is van pensioen, kan sparen voor een aanbetaling voor een woning of toekomstige studie al beginnen. De hoeveelheid spaargeld die nodig is voor de start van beleggen hangt bijvoorbeeld ook af van het bestaan van een koop- of huurhuis, eigen auto, kinderen, huisdieren en andere persoonlijke financiële verplichtingen.

Rekenvoorbeeld voor het opbouwen van een noodfonds

Stel, je bent 20 jaar en je vaste maandelijkse lasten bedragen €800 (huur, abonnementen, verzekeringen, etc.). Je wilt een noodfonds opbouwen van drie maanden vaste lasten. Dit betekent dat je €2.400 (€800 x 3) wilt sparen. Als je maandelijks €100 opzij zet, bereik je dit doel in 24 maanden (2 jaar). Wanneer je maandelijks €200 spaart, heb je dit bedrag al binnen 12 maanden bij elkaar. Dit illustreert hoe een concreet doel en een consistent spaarbedrag je snel op weg helpen.

Een veelvoorkomende misvatting is dat er een universeel 'normaal' spaarbedrag bestaat voor elke leeftijd. In werkelijkheid is financiële planning zeer persoonlijk. Het gemiddelde spaartegoed van €22.900 voor 25- tot 35-jarigen (volgens CBS-data) kan een indicatie geven van wat anderen op een iets latere leeftijd hebben opgebouwd, maar het is geen streefbedrag dat voor iedereen van 20 jaar geldt. De focus moet liggen op het opbouwen van een buffer die past bij jouw unieke situatie en het stellen van realistische spaardoelen.

Naast directe spaardoelen zijn er ook langetermijnoverwegingen. De hoeveelheid spaargeld voor een private ouderdomsvoorziening hangt af van persoonlijke inkomens- en levenssituatie en financiële doelen. Voorbeelden uit de kennisbank laten zien dat de bedragen voor pensioenvoorzieningen aanzienlijk kunnen zijn. Zo vereist een maandelijkse behoefte van €3.000 tussen 50 en 80 jaar, bij 2% inflatie en zonder beleggen, een totaal spaarsaldo van €1.396.000. Dit soort bedragen zijn echter relevant voor een veel latere levensfase en dienen ter illustratie van de omvang van langetermijnplanning, niet als een direct spaardoel voor een 20-jarige.