Niet zelf beleggen: wat zijn je opties?

Niet zelf beleggen betekent dat u de optie kiest om uw geld door een expert te laten beheren. Voor startende beleggers zijn er twee hoofdwegen: zelf beleggen of via een beleggingsfonds of beheerder. U moet een beleggingsvorm kiezen. Vroeger was beheerd beleggen het enige alternatief naast zelf beleggen. Tegenwoordig kunnen beleggers zonder tijd of zin kiezen uit drie soorten beleggingsproducten. De keuze voor uitbesteden hangt af van uw persoonlijke doelen, risicotolerantie, kennis en beschikbare tijd.

Wat betekent niet zelf beleggen?

Niet zelf beleggen betekent dat u de controle over uw beleggingsbeslissingen uit handen geeft. U laat een professional uw geld beheren, in plaats van zelf aandelen of fondsen te kopen en verkopen. Dit kan een goede keuze zijn als u weinig tijd of specifieke kennis van de financiële markten heeft. De precieze invulling en de kosten hiervan verschillen per aanbieder. Voor gedetailleerde informatie over de verschillende opties kunt u terecht bij de specifieke aanbieders.

Welke vormen van uitbesteden zijn er?

Uitbesteden is een breed begrip waarbij u taken of processen door een externe partij laat uitvoeren. Dit kan variëren van het gedeeltelijk outsourcen van onderdelen, tot het volledig uitbesteden van bedrijfsprocessen zoals loonadministratie of klantenservice. Ook personeeltaken en financiële functies worden vaak extern belegd. Voor beleggers die niet zelf willen beleggen, zijn er specifieke vormen van uitbesteden, zoals beheerd beleggen, robo-advice en laten beleggen via een bank of vermogensbeheerder.

Beheerd beleggen

Beheerd beleggen betekent dat u uw geld laat beleggen door derden, zoals een professionele belegger of een derde partij. Iemand anders beheert uw beleggingen en maakt keuzes volgens een vooraf besproken profiel vermogensbeheer. Dit is geschikt voor beleggers die het uitbesteden van beleggingen overwegen, vooral wanneer het continu volgen van koersen of de monitoring van investeringen lastig is. U kunt hiervoor kiezen via een bank, want beleggen via een bank is een vorm van beheerd beleggen. Houd er wel rekening mee dat beheerd beleggen gepaard gaat met hogere beheerkosten dan wanneer u zelf belegt.

Robo-advice

Robo-advisors zijn platforms voor geautomatiseerd beleggingsadvies en portefeuillebeheer. Deze digitale platforms gebruiken algoritmes en machine learning voor beleggingsadvies en portefeuillebeheer. Dit type geautomatiseerd beleggingsadvies helpt u met niet zelf beleggen, zonder menselijke adviseur. Robo-adviseurs verbeteren uw gedrag en risicogecorrigeerde rendementen, omdat ze beleggers beschermen tegen emotionele en suboptimale beslissingen. U krijgt toegang tot professionele beleggingsstrategieën, wat een kosteneffectieve manier van beleggingsbeheer is. Andere voordelen zijn geen inspanning, automatisch beheer en hoge diversificatie, met compleet portefeuillebeheer inclusief ETF/fondsselectie en herbalancering.

Laten beleggen via een bank of vermogensbeheerder

Laten beleggen via een bank of vermogensbeheerder betekent dat experts uw vermogen beheren. Dit is een goede optie voor beleggers die niet zelf willen beleggen en biedt een alternatief voor zelf actief beleggen. Dit professionele beheer brengt verschillende voordelen met zich mee. Veel particuliere beleggers kiezen direct voor een bank als vermogensbeheerder. U kunt kiezen tussen advies of volledig vermogensbeheer. Een nadeel is de beperkte invloed op beleggingskeuzes. Ook zijn er vaak hoge instapbedragen van €25.000 of meer en kosten voor beheer en transacties.

Wanneer is niet zelf beleggen verstandig?

Niet zelf beleggen is verstandig wanneer u geld belegt dat u niet kunt missen. De gouden regel voor beleggers is om alleen te investeren met geld dat niet nodig is voor uw levensonderhoud. Beleggen met onmisbaar geld is financieel risicovol, zeker als u het binnen tien jaar nodig heeft voor bijvoorbeeld aandelen. Als u geen adviseur heeft om op terug te vallen bij een fout besluit, is het beter om het beleggen uit te besteden. Dit geldt ook wanneer u weinig tijd of kennis heeft, of uw risico liever laat bewaken.

Als je weinig tijd hebt

Als u weinig tijd denkt te hebben voor beleggen, is dit vaak een excuus. Het is zelden een daadwerkelijk tijdgebrek. Toch kan het uitbesteden van beleggingen een oplossing zijn als u de tijd liever aan andere zaken besteedt. Zo hoeft u zich niet dagelijks bezig te houden met de markt.

Als je weinig kennis hebt

Als u weinig kennis heeft van beleggen, is niet zelf beleggen een verstandige keuze. U laat dan professionals uw geld beheren, wat u complexe beslissingen bespaart. Dit voorkomt dat u keuzes maakt die niet bij uw situatie passen. Vergelijk verschillende aanbieders om een oplossing te vinden die aansluit bij uw kennisniveau en wensen.

Als je risico liever laat bewaken

Als je risico liever laat bewaken, kies je voor een vorm van beleggen waarbij professionals de beslissingen nemen. Zij beheren je portefeuille volgens een vooraf vastgesteld risicoprofiel. Dit is handig als je wel rendement wilt, maar liever rustig slaapt. De gemaakte keuzes sluiten dan aan bij de mate van risico die jij wilt nemen. De precieze invulling van dit profiel en de strategie verschilt per aanbieder. Raadpleeg de aanbieder voor een passende oplossing en actuele voorwaarden.

Wat zijn de kosten en risico’s?

Niet zelf beleggen brengt, net als elke investering, zowel kosten als risico's met zich mee. U loopt altijd het risico op mogelijk kapitaalverlies, ongeacht de looptijd van uw investering. Er zijn diverse risico's zoals markt-, politiek-, liquiditeits- en valutarisico's. Ook kunnen er specifieke risico's zijn afhankelijk van de beleggingsvorm, zoals renterisico bij opties of regelgevende risico's bij klimaatveranderingsinvesteringen.

Beheervergoeding en fondskosten

Bij niet zelf beleggen via beleggingsfondsen betaalt u beheervergoeding en fondskosten. De jaarlijkse beheervergoeding betaalt u aan de fondsbeheerder die de portefeuille beheert. Deze vergoeding wordt als een vast percentage over het beheerde vermogen berekend en direct van het fondsvermogen afgetrokken. Voor actief beheerde fondsen liggen deze beheerkosten jaarlijks tussen de 0,5% en 1,5%. Het is cruciaal om deze kosten goed te begrijpen, want ze drukken direct op uw rendement.

Kostensoort	Toelichting
Beheervergoeding	Vast percentage over beheerd vermogen
Beheerkosten	0,5% tot 1,5% voor actief beheerde fondsen
Commissies	Voor aankoop en verkoop van fondsen
Performancevergoeding	Extra bij goed fondsrendement

Naast de beheervergoeding kunnen beleggingsfondsen ook commissies en andere doorlopende kosten in rekening brengen. Deze kosten, zowel vaste als variabele, kunnen het uiteindelijke rendement op lange termijn negatief beïnvloeden. Fondsen met een performancevergoeding rekenen deze bovenop de beheervergoeding, waardoor uw totale kosten als belegger hoger uitvallen. Denk bijvoorbeeld aan een situatie waarin u een bonus ontvangt en extra wilt inleggen — elke transactie kan extra kosten met zich meebrengen.

Verwacht rendement versus risico

Het verwachte rendement van een belegging is direct gekoppeld aan het risico dat u neemt. Hogere rendementen zijn enkel te behalen door meer risico te accepteren. Risico is de premie voor een verwacht hoger rendement, het rendement bovenop wat u risicovrij zou verdienen. Uw risicoprofiel bepaalt zowel het beleggingsrisico als het verwachte rendement. Een realistisch verwacht rendement moet aansluiten bij uw persoonlijke risicotolerantie. Dit verwachte rendement kan variëren door wijzigingen in risico-aversie, voorkeuren, winstverwachting of risicohoogte. Een verwacht rendement van ongeveer 2,5 procent bij beleggen is financieel vergelijkbaar met een rendement rond nul bij risicovrije alternatieven. Let op: een kostenverschil van 1 procent bij een verwacht rendement van 2,5 tot 3,5 procent kan een groot deel van dit rendement opslokken.

Waar je geld wel en niet onder valt

Voor niet zelf beleggen is het belangrijk te weten welk geld u inlegt. Beleggingsgeld mag niet uw spaargeld zijn voor studie of een nieuwe auto. Uitzonderingen zijn spaargeld voor de studie van uw kinderen of een nieuwe auto. Gebruik dus alleen geld dat u echt kunt missen voor beleggingen.

Hoe kies je een passende oplossing?

Een passende oplossing voor niet zelf beleggen begint met het helder krijgen van uw eigen wensen. Denk hierbij aan uw beleggingsdoel, de horizon en hoeveel risico u wilt nemen. Ook de minimale inleg speelt hierbij een rol.

Je doel en beleggingshorizon

Uw beleggingsdoel en horizon zijn essentieel voor uw beleggingsstrategie. Het definiëren van uw financiële doelstellingen is de eerste stap. Dit bepaalt uw beleggingshorizon en risicotolerantie. Of u nu spaart voor pensioen, een huis of een droomreis, uw doel beïnvloedt de tijdshorizon. Het bepaalt ook de risico's die u neemt. Voor startende beleggers is het essentieel om deze doelen, risicotolerantie en investeringshorizon helder te hebben. Dit helpt bij het kiezen van de juiste activa en prijsdoelen.

Je risicoprofiel

Je risicoprofiel beschrijft hoeveel risico u bereid bent te nemen voor potentieel rendement. Het geeft inzicht in uw vermogen en bereidheid om risico's te dragen bij beleggen. Een risicoprofielbepaler helpt hierbij, en een portefeuillebeheerder stelt uw risicotolerantie vast. Deze profielen variëren van conservatief tot agressief, of van laag, middelmatig tot hoog risico. Een offensief profiel betekent bijvoorbeeld dat u kiest voor hoog risico met een hoger potentieel rendement. Uw persoonlijke risicoprofiel vormt de basis voor een passende vermogensverdeling bij beheerd beleggen.

De minimale inleg

De minimale inleg voor niet zelf beleggen hangt sterk af van de gekozen dienst. Bij traditionele vermogensbeheerders ligt de minimale inleg vaak tussen de €200.000 en €400.000, met startbedragen van €150.000 of €200.000. Er zijn echter ook vermogensbeheerders die een minimale inleg van €100.000, €50.000 of zelfs €10.000 of €25.000 accepteren. Online vermogensbeheerders maken het toegankelijker, met een minimale inleg van €1.000. Voor beheerd beleggen kunt u al starten vanaf €20, of zelfs €1,- bij Doelbeleggen.nl. U kunt ook kiezen voor een maandelijkse inleg van minimaal €50 of een eenmalige inleg van €1.000.

Hoe begin je zonder zelf te beleggen?

Om te starten met niet zelf beleggen, bepaalt u eerst hoeveel geld u wilt inleggen. Vervolgens vergelijkt u verschillende aanbieders en opent u een rekening. Hierbij stelt u uw persoonlijke beleggingsprofiel in.

Stap 1: bepaal hoeveel geld je wilt inleggen

Bepaal hoeveel geld u wilt inleggen door eerst uw financiële situatie en doelen helder te krijgen. Een investeerder moet hiervoor een budget vaststellen. Kies een initiële investering die u kunt verliezen zonder uw financiële stabiliteit te raken. Een beginnende belegger kiest het bedrag om te beleggen, passend bij het risico ten opzichte van het huidige vermogen. Voordat u belegt, spaart u eerst geld voor onvoorziene uitgaven. Wie maandelijks of terugkerend belegt, bepaalt het investeringsbedrag per interval passend bij budget en doelen. Studenten wordt bijvoorbeeld geadviseerd een maandelijks investeringsbedrag te definiëren dat hun basisbehoeften niet schaadt. Dit helpt u een verantwoord investeringsbudget vast te stellen.

Stap 2: vergelijk aanbieders

Vergelijk aanbieders om de beste oplossing te vinden voor niet zelf beleggen. Bij het kiezen van een robotadviseur is het belangrijk om verschillende aanbieders te vergelijken. Deze vergelijking helpt u de laagste tarieven te vinden voor online beleggen. De beste manier om offertes te vergelijken, is door concrete schattingen op te vragen die passen bij uw behoeften. Let daarbij ook op goede referenties van de bedrijven.

Stap 3: open een rekening en stel je profiel in

Het openen van een beleggingsrekening is een belangrijke stap als u niet zelf wilt beleggen. Een account aanmaken is essentieel om te starten met beleggen. U vult hiervoor persoonsgegevens in en stelt een wachtwoord in. De eerste stap bij Bitpanda is het aanmaken van een account met uw voornaam, achternaam, e-mailadres en wachtwoord. Ook bij Max Crowdfund maakt u een account aan en verifieert u uw identiteit. U moet identificatiegegevens en financiële informatie verstrekken tijdens de registratie. Bij Bloei Vermogen uploadt u bijvoorbeeld een legitimatiebewijs. Bij Stoic vult u aanvullende gegevens aan. Met de beleggingsrekening kunt u vervolgens geld storten en financiële producten kopen.

Wat levert 100 euro per maand beleggen op?

Als u 100 euro per maand belegt, kan dit na 40 jaar oplopen tot bijna €190.000 bij een gemiddeld rendement van 6%. Na 30 jaar is dit circa €49.000. Houd er rekening mee dat kosten het rendement beïnvloeden; met een rendement van 5,8% door kosten, is de opgebouwde waarde na 30 jaar €141.673. Na 20 jaar kan een maandelijkse inleg van €100 bij 6% rendement ongeveer €29.000 tot €28.397 opleveren. Bij een gemiddeld rendement van 8% kan dit na 20 jaar oplopen tot €57.266. Na 10 jaar is de opbrengst bij circa 6% rendement ongeveer €16.000. Een vroege start en een lange looptijd zijn dus belangrijk voor vermogensopbouw.

Wat te doen met 50.000 euro spaargeld?

Met 50.000 euro spaargeld is het slim om eerst uw spaar- en investeringsdoelen te bepalen. Een deel van dit bedrag kunt u veilig op spaarrekeningen plaatsen, zonder risico. Voor het belegbare vermogen biedt beleggen, vooral via beheerde oplossingen, aanzienlijke kansen. Beleggen vanaf jonge leeftijd kan een vermogen van bijna €200.000 opleveren. Een spaardoel van €100.000 kan een 25-jarige beroepsstarter bereiken met een inleg van €32.245,83 over 40 jaar, terwijl een 50-jarige hiervoor €67.693,73 over 15 jaar moet inleggen, wat €32.306,27 aan renteopbrengst oplevert. Wie vanaf 35 jaar jaarlijks €10.000 spaart, kan na 30 jaar ongeveer €513.000 opbouwen bij 5,69% rendement. Jaarlijkse inleg van €5.000 vanaf 30-jarige leeftijd kan leiden tot €219.326 op 60-jarige leeftijd, en €30.000 per jaar na 10 jaar al €396.203 bij 5% rendement. Dit onderstreept het belang van een vroege start en consistente inleg voor vermogensopbouw.

Hoe lang kan je leven met 100.000 euro?

Hoe lang u kunt leven van 100.000 euro hangt sterk af van uw uitgaven. Bij jaarlijkse uitgaven van 15.000 euro, zonder inflatie, volstaat dit bedrag voor 6,67 jaar. Houdt u rekening met 2% inflatie op diezelfde uitgaven, dan kunt u ongeveer 6 jaar rondkomen. Stijgen uw jaarlijkse uitgaven naar 50.000 euro? Dan is de renteniersduur met 100.000 euro vermogen minder dan 4 jaar.

Wanneer is het aan te raden om te stoppen met beleggen?

U stopt met beleggen als uw financiële doelen zijn bereikt of uw persoonlijke situatie verandert. Denk aan het moment dat u het geld nodig heeft voor een huis of pensioen. Maar ook een verandering in uw risicobereidheid of de marktomstandigheden kan een reden zijn. Herbeoordeel dan altijd uw beleggingsplan en persoonlijke situatie.

Is crypto een goed alternatief als je niet zelf wilt beleggen?

Crypto is geen eenvoudig alternatief als u niet zelf wilt beleggen, omdat het inherent risicovol is en vaak actieve betrokkenheid vereist. Beleggen in crypto brengt altijd risico's met zich mee, zoals verlies of marktvolatiliteit, en blijft een ongereguleerde investering. Hoewel zelf beleggen in crypto volledige controle geeft, moet u de veiligheid zelf organiseren. Ook kan het niet via traditionele kanalen. Als u niet zelf wilt beleggen, kunt u kijken naar crypto-gerelateerde aandelen of ETF's voor brede spreiding. Indexbeleggen bij een crypto index aanbieder kan ook een goedkope manier zijn om blootstelling te krijgen. Toch blijft het belangrijk om altijd eigen onderzoek te doen en een financieel adviseur te raadplegen bij twijfels.