Welke bank kan de laagste kosten beleggen?

Volgens onderzoek van de Consumentenbond uit 2022 is FitVermogen een van de voordeligste partijen voor beleggen met de laagste kosten. Dit onderzoek analyseerde de totale kosten over een periode van tien jaar voor drie verschillende beleggersprofielen. De kostenstructuur varieert sterk tussen traditionele banken en online brokers, wat een belangrijke factor is bij de keuze.

De Consumentenbond heeft in een uitgebreid onderzoek de beleggingskosten van diverse aanbieders in kaart gebracht. Dit onderzoek, met tarieven per 1 oktober 2022, omvatte alle partijen met een Nederlandse AFM-vergunning en/of meer dan 50.000 Nederlandse klanten. De kosten werden berekend voor drie verschillende type beleggers over een periode van tien jaar, om een compleet beeld te krijgen van de totale uitgaven. Volgens het onderzoek van de Consumentenbond kwam FitVermogen als een voordelige partij naar voren voor alle drie de onderzochte beleggersprofielen.

Het is cruciaal om te begrijpen dat de "laagste kosten" niet voor iedereen hetzelfde zijn. De kosten zijn sterk afhankelijk van uw beleggingsstrategie en de frequentie van uw transacties. Er zijn hoofdzakelijk twee typen kosten die de totale uitgaven bepalen: servicekosten of bewaarloon en transactiekosten.

Veel traditionele banken rekenen servicekosten of bewaarloon, vaak als een percentage van het totale belegde vermogen. Deze kosten kunnen aanzienlijk oplopen, vooral bij een groter vermogen, ongeacht of u veel of weinig handelt. Online brokers daarentegen rekenen voor servicekosten of bewaarloon meestal geen kosten of een laag vast bedrag. Hun verdienmodel leunt vaker op transactiekosten.

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt voor het kopen of verkopen van beleggingsproducten, zoals aandelen of ETF's. Deze kosten kunnen een vast bedrag per transactie zijn, of een percentage van de transactiewaarde. Een voorbeeld hiervan is DEGIRO, die transactiekosten van 3 euro per transactie vraagt voor AEX-aandelen en veel ETF’s. Een ander model is dat van Scalable Capital, die een abonnement aanbiedt van 4,99 euro per maand voor onbeperkt gratis handelen. Deze bedragen zijn gebaseerd op de beschikbare feiten en dienen altijd geverifieerd te worden voor de meest actuele tarieven.

Om de impact van deze verschillende kostenstructuren te illustreren, nemen we een rekenvoorbeeld voor een belegger die maandelijks transacties uitvoert:

Dit voorbeeld toont aan dat voor beleggers die regelmatig handelen (Belegger B en C), een vast maandelijks abonnement zoals dat van Scalable Capital voordeliger kan zijn dan het betalen van transactiekosten per order. Voor beleggers die zeer weinig transacties uitvoeren (Belegger A), kunnen transactiekosten per order gunstiger uitpakken.

De keuze voor de bank of broker met de laagste kosten hangt dus sterk af van uw persoonlijke beleggingsstijl en de frequentie waarmee u transacties verricht. Het is raadzaam om uw eigen beleggingsgedrag te analyseren en de kostenstructuren van verschillende aanbieders zorgvuldig te vergelijken op basis van uw verwachte aantal transacties en belegde vermogen. Houd er rekening mee dat tarieven kunnen wijzigen en dat het onderzoek van de Consumentenbond dateert van 2022. Voor een gedetailleerde vergelijking en de meest actuele tarieven kunt u het beste de websites van de aanbieders raadplegen en het onderzoek van de Consumentenbond, zoals dit testbeleggingskosten, bekijken.