Beleggen bij een broker

Beleggen bij een broker betekent dat u een beleggingsrekening opent bij een gespecialiseerde partij die uw aan- en verkopen op de beurs regelt. Dit is een vereiste om aandelen of ETF's te kunnen kopen. Op deze pagina leest u hoe dit werkt, welke kosten erbij komen kijken en waar u op moet letten voordat u begint.

Wat is beleggen via een broker?

Beleggen via een broker is een manier om te investeren in financiële producten. U koopt aandelen via een broker, die u toegang geeft tot de beurs om zelf aandelen te kopen. Dit biedt voordelen zoals lage kosten en een ruimer aanbod aan beleggingsproducten. Zo kunt u soms aandelen kopen via een broker zonder commissie- of beheerkosten.

Beleggen via een broker brengt risico's met zich mee; u kunt uw inleg deels of geheel verliezen. Een belegger die via een broker wil handelen, moet zich bewust zijn van deze risico's. Inzicht in de voorwaarden en risico's is daarom essentieel. Raadpleeg altijd de prospectus van de betreffende broker voordat u investeert.

Hoe werkt zelf beleggen bij een broker?

Zelf beleggen bij een broker betekent dat u zelfstandig uw beleggingen beheert via een online platform, waarmee u eenvoudig aandelen kunt kopen en verkopen. U krijgt toegang tot de beurs om eigen aandelen, obligaties of andere effecten te kiezen en te kopen. Het proces start met het openen van een beleggingsrekening, waarvoor u eerst brokers vergelijkt op basis van kosten, productaanbod en veiligheid.

Een rekening openen

Een rekening openen bij een broker is de eerste stap om te beginnen met beleggen. Dit proces is vaak verrassend snel; het kan al in 2 tot 10 minuten voltooid zijn. Voor de meeste beleggers is het openen van een rekening een snelle en kosteloze stap. Bij DEGIRO opent u bijvoorbeeld gratis een rekening via een snelle online procedure met enkele muisklikken, waarbij u geen minimumbedrag nodig heeft. U kiest dan tussen een standaard beleggersrekening of een pensioenrekening. Ook bij Meesman opent u online in enkele minuten een beleggings- of pensioenrekening zonder kosten. Een Finst account opent u in ongeveer 5 minuten, eveneens zonder minimumbedrag. U kunt ook een rekening openen bij een broker zoals SAXO.

Geld storten

Geld storten op uw beleggingsrekening is eenvoudig en kan op diverse manieren. Veel brokers, zoals DEGIRO, Finst, Bitvavo, Bitcoin Meester en Coinmerce, bieden iDEAL aan voor snelle stortingen. Bij Finst en Bitvavo kunt u ook kiezen voor een SEPA-overschrijving. Coinmerce accepteert naast iDEAL ook bankoverschrijvingen en Sofort. Kraken ondersteunt overschrijvingen en Etana Custody als stortingsmethoden. Houd er rekening mee dat storten via een kaart extra kosten kan opleveren, meestal tussen de 2 en 5 procent van het gestorte bedrag.

Orders plaatsen

Orders plaatsen betekent dat u uw broker de opdracht geeft om financiële producten te kopen of verkopen. Dit doet u meestal via het online platform of de app van de broker. De precieze stappen en beschikbare ordertypes verschillen per aanbieder. Voor gedetailleerde instructies raadpleegt u de handleiding of klantenservice van uw broker.

Posities volgen

Beleggers moeten hun posities nauwlettend monitoren en aanpassen waar nodig. Dit is belangrijk voor een effectief gebruik van uw beleggingen. U moet ook de markten en relevante ontwikkelingen blijven volgen. Zo kunt u tijdig reageren op veranderingen die invloed hebben op uw beleggingen.

Welke kosten rekenen brokers?

Brokers rekenen verschillende soorten kosten voor beleggen, wat het vergelijken complex maakt. Deze kosten omvatten beheerkosten, transactiekosten en diverse overige kosten. Veelvoorkomende vergelijkingspunten zijn service fees, valutakosten en fondskosten. U kunt ook te maken krijgen met maandelijkse bewaarkosten, servicekosten of extra kosten zoals inactiviteitskosten of valutakosten. Online brokers rekenen soms aanvullende kosten zoals marktconforme spreads, productkosten en externe kosten.

Transactiekosten

Transactiekosten zijn de kosten die u betaalt bij het kopen of verkopen van beleggingen, zoals aandelen. Deze kosten worden door uw broker in rekening gebracht voor elke transactie die u uitvoert. Ze kunnen bestaan uit een vast bedrag per transactie, een percentage van het belegde bedrag, of een combinatie hiervan. Handelt u vaak, dan tellen deze kosten snel op. Het is daarom slim om de transactiekosten van verschillende brokers te vergelijken, want deze verschillen per aanbieder.

Service- en valutakosten

Bij beleggen bij een broker krijgt u te maken met service- en valutakosten. Servicekosten dekken het beheer van uw account of portefeuille en kunnen bewaarloon, een service fee of kosten van een depotbank omvatten. Visualvest rekende in maart 2025 jaarlijks €60,00 servicekosten voor een aanlegbedrag van €10.000. Valutakosten betaalt u bij het omwisselen van valuta, bijvoorbeeld wanneer u in buitenlandse aandelen belegt. Today's beleggingsdienst had in juli 2023 0,03% valutakosten met een minimum van $6 per omwisseling. Rabobank rekende in juli 2023 0,25% valutakosten. Bij een omwisseling van €1.000 via Rabobank betaalde u toen €2,50 aan valutakosten. Voor aanvullende diensten zoals beleggingsadvies gelden directe en indirecte kosten, en individueel vermogensbeheer brengt een vergoeding met zich mee, vaak een percentage van de beleggingen.

Inactiviteitskosten

Inactiviteitskosten zijn kosten die financiële instellingen en dienstverleners in rekening brengen wanneer een rekening weinig of geen activiteit vertoont. Dit zijn dus kosten voor inactiviteit van de belegger. Today's beleggingsdienst rekende in juli 2023 bijvoorbeeld €60 per maand als er minder dan €200 aan activiteit was. Deze kosten kunnen pas na 12 maanden inactiviteit of een langer tijdsbestek in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld als ETF aankopen worden gestopt. Ze zijn onwenselijk voor lange termijn beleggers die hun beleggingsproducten jarenlang vasthouden. U vermijdt deze kosten door uw account actief te houden. Brokers zoals DEGIRO en IBKR Ireland (in juli 2023) hanteren geen inactiviteitskosten.

Kosten bij buitenlandse beurzen

Handelen op buitenlandse beurzen brengt specifieke kosten met zich mee die vaak hoger zijn dan bij binnenlandse transacties. Zo rekent Postbank voor een order van 1.000 Euro op een buitenlandse beurs 32,95 Euro aan transactiekosten, volgens tarieven van 1 januari 2025. Deze kosten kunnen oplopen tot 79,95 Euro voor hogere orderwaardes en worden verhoogd met externe kosten zoals uitvoeringskosten en belastingen, die aan de klant worden doorberekend. Daarnaast betaalt u valutakosten wanneer u belegt in een andere valuta, wat de prijs beïnvloedt afhankelijk van de wisselkoers en het investeringsbedrag. Soms compenseren extra wisselkosten bij buitenlandse brokers een besparing op transactiekosten, en voor beurzen zoals Parijs kunnen er zelfs aansluitkosten gelden.

Hoe kies je de juiste broker?

De juiste broker kiezen hangt af van uw beleggingsstrategie en persoonlijke behoeften. U moet letten op het aanbod van financiële instrumenten, het gebruiksgemak van het platform, de veiligheid en de klantenservice. Vergelijk verschillende brokers om de beste match te vinden.

Aanbod van producten

Het aanbod van producten bij een broker bestaat uit diverse beleggingsmogelijkheden, zoals fondsen en aandelenmarkten. Zo biedt DEGIRO een variatie aan producten, waaronder aandelen, indexfondsen, ETF's, hefboomproducten en obligaties. DKB-Broker heeft een ruim aanbod met meer dan 50.000 fondsen en 4.000 waardepapiersparplannen. Sommige brokers bieden meer dan 6.500 aandelen aan. Een breed aanbod, zoals dat van Easybroker, is belangrijk voor uw keuze van een broker, zodat u kunt handelen in de producten die u wenst.

Gebruiksgemak van het platform

Gebruiksgemak van het platform betekent dat een beleggingsplatform duidelijk en niet te ingewikkeld is, vooral voor beginners. Makers van handelsplatforms ontwikkelen deze met het doel om ze gebruiksvriendelijk en intuïtief te maken. Een gebruiksvriendelijk handelsplatform biedt u een intuïtieve interface en eenvoudige navigatie. Platforms zoals DEGIRO, eToro en Easybroker staan bekend om hun hoge gebruiksgemak. Ook het Raisin en Delta platform bieden u een makkelijk en overzichtelijk gebruik, zowel op desktop als mobiel. Voor beleggers die het platform incidenteel gebruiken, bijvoorbeeld ongeveer eenmaal per maand, is gebruiksgemak van secundair belang.

Veiligheid en toezicht

Bij beleggen via een broker zijn veiligheid en toezicht belangrijk. In Nederland staan financiële instellingen, waaronder brokers, onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Dit toezicht beschermt u als belegger en zorgt voor een betrouwbare financiële markt.

Klantenservice en kennis

Klantenservice bij een broker betekent dat u ondersteuning, advies en informatie krijgt over uw beleggingen. Het team moet competent en gecertificeerd zijn, en u kunt vaak telefonisch, per e-mail of via live chat contact opnemen. Klantrelatiefunctionarissen zijn er om uw vragen te beantwoorden en problemen op te lossen. Zij reageren snel en empathisch op uw vragen, vaak door problemen op te lossen nog voordat u het product noemt dankzij hun productkennis. Een goede klantenservice zorgt ervoor dat u makkelijk contact kunt opnemen bij vragen of klachten. De service moet betrouwbaar en attent zijn, zoals u zelf van anderen verwacht.

Welke brokers zijn populair in Nederland?

Populaire brokers in Nederland om te beleggen zijn onder andere DEGIRO, eToro en Easybroker. DEGIRO is de bekendste en populairste online broker in Nederland, met meer dan een miljoen beleggers. Ook banken zoals ING en ABN AMRO zijn bekende spelers, naast andere belangrijke brokers zoals BinckBank, Flatex en Lynx.

DEGIRO

DEGIRO is een online executie-only broker die beleggen toegankelijk maakt voor particuliere beleggers. Het platform staat bekend om zijn lage kosten en brede aanbod aan beleggingsproducten. DEGIRO hanteert lage tarieven, waaronder de laagste transactiekosten, en vereist een minimale storting van slechts €1. Dit maakt het een slimme keuze voor actieve beleggers die zelfstandig willen handelen. In 2024 werd DEGIRO gezien als een van de beste en voordeligste brokers voor particuliere beleggers in Europa.

flatexDEGIRO Bank

flatexDEGIRO Bank is de bank die achter de online broker DEGIRO staat. De bank heeft een volledige banklicentie en is actief in Europa. flatexDEGIRO Bank AG staat onder toezicht van de Duitse financiële toezichthouder BaFin en valt indirect onder de Europese Centrale Bank (ECB). De Nederlandse tak, flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, staat onder gedragstoezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Niet-belegd geld op een rekening bij flatexDEGIRO Bank valt onder het Duitse depositogarantiestelsel tot 100.000 euro. flatexDEGIRO Bank fungeert ook als de bewaarbank voor DEGIRO. Door de overname door de Duitse bank Flatex staat DEGIRO zelf ook onder toezicht van BaFin, volgens Duitse wetgeving.

Andere online brokers

Naast DEGIRO zijn er diverse andere online brokers actief in Nederland. Een vergelijking uit juli 2023 noemde onder meer Saxo, Interactive Brokers (IBKR), EasyBroker, Lynx, Today’s Groep, ABN AMRO en Rabobank. Ook brokers als Binck en Alex bieden particuliere beleggers de mogelijkheid om zelfstandig in aandelen en fondsen te beleggen. Deze partijen, waaronder ook eToro, Justtrade en Bitpanda, zijn voorbeelden van online vermogensbeheerders. Veel van deze online brokers, zoals Alex, BinckBank en Saxo, bieden lagere tarieven dan traditionele banken door automatisering van hun diensten.

Waar moet je op letten voordat je begint?

Voordat u begint met beleggen bij een broker, let op de risico's en bepaal hoeveel u wilt inleggen. Dit omvat het begrijpen van de risico's en het bepalen van uw startkapitaal. Denk ook na over welke beleggingsproducten, zoals aandelen of ETF's, bij u passen.

Risico's van beleggen

Beleggen brengt altijd risico's met zich mee. U kunt uw ingelegde geld geheel of gedeeltelijk verliezen. Dit risico op verlies van ingelegd kapitaal kan optreden door schommelingen in financiële markten en onverwachte economische omstandigheden. Ook een valutarisico kan leiden tot waardevermindering van uw beleggingen. Meer risico nemen kan resulteren in een lager rendement of forse koersdalingen. Het is belangrijk te beseffen dat verlies van geïnvesteerd kapitaal kan optreden. U kunt uw inleg kwijtraken, wat kan leiden tot een negatief rendement.

Beleggen met klein bedrag

Beleggen met een klein bedrag is zeker mogelijk. De gedachte dat u veel geld nodig heeft om te beginnen, is een misvatting voor startende beleggers. Veel brokers maken het mogelijk om al vanaf 10 euro per keer te starten. U kunt beleggen met 50 euro, of zelfs met een minimale inleg van 5 dollar, dankzij online brokers en technologische ontwikkelingen. Voor particulieren in Nederland is beleggen toegankelijk vanaf 100 euro. Goedkope indexfondsen en online brokers met lage transactiekosten ondersteunen dit. Beginnende beleggers doen er goed aan met een klein investeringsbedrag te starten dat ze kunnen missen, en te zorgen voor goede spreiding om risico's te beperken.

Aandelen, ETF's en obligaties

Via een broker kunt u diverse financiële producten kopen, waaronder aandelen, obligaties en ETF's. In Nederland kunnen ook futures en overige effecten via een broker worden gekocht. Deze producten kunnen via brokers worden aangeboden en zijn beschikbaar voor aandelentransacties. De beleggingsmogelijkheden zijn gangbaar voor een eenvoudige langetermijnportefeuille. Een traditionele ETF vertegenwoordigt een mandje van effecten, zoals aandelen, obligaties of grondstoffen. Specifiek investeren obligatie-ETF's in diverse obligaties. Zowel beleggingsfondsen als ETF's bieden gespreide portefeuilles met aandelen, obligaties en andere activa. Voor passieve beleggers zijn aandelen, obligaties en ETF's populaire financiële producten.

Wat is de beste broker om te beleggen?

De beste broker om te beleggen is geen vaste keuze, maar hangt af van uw persoonlijke situatie. Uw beleggingsstrategie, de producten die u wilt kopen en hoe vaak u handelt bepalen de meest geschikte optie. Ook de verhouding tussen prijs en kwaliteit, inclusief kosten en vergoedingen, speelt een belangrijke rol. Een recent onderzoek van Beleggers Belangen heeft brokers beoordeeld op kosten, handelsmogelijkheden, service en gebruiksgemak. Voor beginnende lange-termijn beleggers die lage kosten belangrijk vinden, is DEGIRO vaak een aanbevolen broker.

Is het verstandig om via een broker te beleggen?

Beleggen via een broker is verstandig als u zich bewust bent van de risico's en deze accepteert. Beleggen brengt financiële risico's met zich mee; u kunt uw inleg (deels) verliezen. U loopt het risico op verlies van uw ingelegde geld. Voordat u begint, moet u altijd het prospectus van de betreffende broker bekijken op diens website. Dit geeft u inzicht in de voorwaarden en risico's. Het is essentieel om risicobewust te zijn en het prospectus te raadplegen, want zonder deze informatie neemt u onnodige risico's.

Heeft 100 euro per maand beleggen zin?

Ja, beleggen met 100 euro per maand heeft zeker zin, vooral op de lange termijn. Een belegger die langdurig €100 per maand inlegt en het rente-op-rente effect toepast, kan bijna €250.000 bij elkaar beleggen. Over 40 jaar, met een rendement van 6%, kan dit oplopen tot bijna €190.000. Met een maandelijkse inleg tussen 100 en 200 euro en een rendement van 8% over 40 jaar, kan het vermogen zelfs meer dan €600.000 bedragen. Zelfs na 30 jaar kan 100 euro per maand beleggen een vermogen van €122.709 opleveren bij 7% rendement, of €49.000 bij 6% rendement. Houd er rekening mee dat kosten het rendement kunnen drukken; een rendement van 5,8% over 30 jaar kan leiden tot een opgebouwde waarde van €141.673. Dit toont aan dat beleggen met een klein bedrag op lange termijn flinke groei kan opleveren.

Hoe kan ik beleggen met een broker?

Om te beleggen met een broker volgt u een aantal duidelijke stappen. Uw beleggersstrategie beïnvloedt de keuze van de juiste broker.

1. Kies een geschikte broker die past bij uw wensen en open een beleggingsrekening.
2. Stort geld op uw account.
3. Zoek het aandeel waarin u wilt investeren.
4. Handel in aandelen via het platform.

Dit geeft u toegang tot de beurs om zelf aandelen te kopen. Beleggen via een specifieke broker biedt de mogelijkheid zelf te beleggen in aandelen.