Wat is de 7%-verkoopregel?

De 7%-verkoopregel is geen standaard, breed gedefinieerde beleggingsregel. Hoewel er geen specifieke algemeen erkende regel met dit percentage bestaat, zijn er wel verkoopregels gebaseerd op een vastgesteld percentage koersverlies, zoals een 30%-daling, en regels voor jaarlijkse opnames, zoals de 4%-regel.

Vooraf vastgestelde verkoopregels in de beleggingswereld verwijzen vaak naar een strategie om verliezen te beperken. Deze regels bepalen dat een belegger een aandeel verkoopt zodra de koers met een bepaald percentage daalt ten opzichte van de aankoopprijs of een eerder hoogtepunt. Een veelvoorkomend voorbeeld van zo'n verkoopregel, zoals beschreven in de kennisbank, is het verkopen van een aandeel bij een koersdaling van 30 procent. Het doel hiervan is om te voorkomen dat een investering nog verder in waarde daalt en zo het totale vermogen te beschermen tegen grote, onverwachte verliezen. Dit percentage fungeert als een 'stop-loss' mechanisme, waarbij de belegger zichzelf een grens oplegt om emotionele beslissingen tijdens een beursdaling te vermijden.

Een andere bekende regel, die echter een ander doel dient, is de 4%-regel (The 4% Rule). Deze regel is gericht op het veilig opnemen van geld uit een beleggingsportefeuille, met name voor mensen die met pensioen gaan en willen leven van hun investeringen. De 4%-regel stelt dat men jaarlijks 4% van de totale ETF-investeringen kan verkopen, met een hoge waarschijnlijkheid dat het vermogen ongeveer 30 jaar meegaat. Deze regel is gebaseerd op historisch onderzoek en biedt een richtlijn voor een duurzame onttrekkingsstrategie, waarbij rekening wordt gehouden met inflatie en marktschommelingen.

Om de toepassing van de 4%-regel te illustreren, nemen we het volgende rekenvoorbeeld:

• Stel: Je hebt een totale ETF-investering van €500.000.
• Volgens de 4%-regel mag je dan jaarlijks 4% van dit bedrag opnemen.
• De jaarlijkse opname bedraagt in dit geval: €500.000 0,04 = €20.000.

Dit bedrag van €20.000 kan dan gebruikt worden als inkomen, met de verwachting dat de resterende investering voldoende is om de komende circa 30 jaar te voorzien in een inkomen, zelfs na correctie voor inflatie en marktbewegingen. Het is echter belangrijk te onthouden dat dit een richtlijn is en geen garantie, aangezien de toekomstige prestaties van de markt altijd onzeker zijn.

Het onderscheid tussen deze regels is essentieel: de 30%-verkoopregel is een strategie om verliezen te beperken bij individuele aandelen of posities, terwijl de 4%-regel een onttrekkingsstrategie is voor een complete beleggingsportefeuille over een langere periode. De 7%-verkoopregel is, in tegenstelling tot de eerder genoemde regels, geen algemeen erkende financiële richtlijn. Voor meer informatie over diverse beleggingsstrategieën, zie onze pagina over beleggingsstrategieën.