Aandelen kopen werkt stap voor stap, via een online handleiding. Dit artikel beschrijft stap voor stap hoe het kopen van aandelen werkt. U koopt aandelen via een bank of tussenpersoon, een broker genoemd, op de beurs. Het proces omvat het bekijken van het gewenste aandeel, het selecteren van een online broker en vervolgens het aandeel daadwerkelijk kopen. De uiteindelijke stap is het plaatsen van een order door op de koop- of orderknop te klikken om de transactie te voltooien.
Wat zijn aandelen?
Aandelen zijn financiële instrumenten die een eigendomsbelang in een bedrijf vertegenwoordigen. Door aandelen te kopen, wordt u voor een klein deel mede-eigenaar van een beursgenoteerd bedrijf. Dit waardepapier geeft u bepaalde rechten en de mogelijkheid om mee te delen in de winst via dividend. Aandelen zijn een type effecten en een beleggingsproduct met een geldwaarde. Ze worden gezien als financiële vaste activa en vertegenwoordigen een vermogensrecht.
Hoe koop je aandelen?
Aandelen kopen begint met het openen van een beleggingsrekening bij een bank of broker. U kiest daarna welk aandeel u wilt kopen en plaatst een order. Dit proces omvat het selecteren van een broker, het storten van geld en het zoeken naar het juiste aandeel.
Kies een broker
U kiest een broker op basis van uw beleggingsdoel en persoonlijke voorkeuren. Dit adviseert de Consumentenbond. Een belangrijke stap is bepalen waarin u wilt beleggen. Denk hierbij aan beleggingsfondsen, aandelen of ingewikkelde producten. Let ook op het aanbod, de kosten, de gebruiksvriendelijkheid van de app en de betrouwbaarheid van de broker. Uw behoefte aan actuele koers- en beleggingsinformatie speelt een rol. Ook de informatie die de aanbieder biedt, is van belang. Bedenk tot slot of u zelf belegt of vermogensbeheer gebruikt.
Open en verifieer je account
Om uw beleggingsaccount te openen en te verifiëren, vult u eerst uw gegevens in. U moet de accountregistratie voltooien en persoonlijke en financiële documenten aanleveren voor verificatie. Tijdens het openen van een rekening doorloopt u een identificatieprocedure. Dit omvat het uploaden van officiële documenten om uw identiteit en adres te bevestigen. Vaak kan dit online via een speciaal programma. Na het indienen van uw gegevens wacht u op de verificatie van uw account. Pas na deze verificatie en een eerste storting kunt u beginnen met aandelen kopen.
Stort geld op je rekening
Om aandelen te kunnen kopen, moet u eerst geld op uw beleggingsrekening storten. U maakt het gewenste bedrag over naar deze rekening. Dit is pas verplicht wanneer u daadwerkelijk een transactie wilt plaatsen. Geld storten kan op verschillende manieren, zoals via iDEAL, creditcard of een geregistreerde bankoverschrijving. Ook Wero is een optie voor eenmalige overschrijvingen. Het storten van geld op uw beleggingsrekening is meestal kosteloos. Of u nu geld stort op een Saxo-rekening of een Rabo BeleggersRekening, het principe blijft hetzelfde.
Zoek het aandeel op
U zoekt het aandeel op via de zoekbalk van uw beleggingsplatform. Dit doet u met de naam, ticker of ISIN-code van het aandeel. Voor het vinden van een specifiek aandeel kunt u de ISIN-code via Google opzoeken. Na het vinden van het aandeel bekijkt u de beschikbare informatie, zoals de prijs en het koersverloop. U klikt op het aandelensymbool om een prijsgrafiek te openen. Daarna kiest u het gewenste aantal aandelen en geeft u een order op.
Plaats je order
Nadat u het aandeel heeft gevonden, is het tijd om uw order te plaatsen. U opent hiervoor het orderticket voor de gewenste markt. Hier geeft u aan hoeveel aandelen u wilt kopen. Voordat u de order definitief plaatst, controleert u altijd de gegevens en bevestigt u de opdracht. Dit doet u doorgaans door op een knop zoals "Plaats Order" of "Verzend order" te klikken. Sommige brokers bieden ook de optie voor een Limit Order, wat u kunt instellen. U kunt uw order ook opgeven via Internet Bankieren of, in sommige gevallen, via de orderdesk per e-mail of telefoon.
Waar kun je aandelen kopen?
U kunt aandelen kopen via banken en gereguleerde brokers. Deze partijen bieden toegang tot beurzen waar aandelen van bedrijven worden verhandeld. Volgens de Consumentenbond kunt u zowel bij banken als brokers terecht, zoals Rabobank of DEGIRO. De keuze tussen deze opties, en tussen Nederlandse of buitenlandse aanbieders, is een belangrijke overweging.
Bank of online broker
De keuze tussen een bank of een online broker voor aandelen kopen hangt af van uw behoeften. Online brokers richten zich uitsluitend op beleggen en zijn over het algemeen goedkoper dan banken. Banken bieden daarentegen meerdere bankproducten aan, naast hun beleggingsdiensten. Zowel online brokers als banken brengen kosten in rekening voor hun beleggingsdiensten. Een broker is een instelling die beleggingsorders uitvoert, waarbij u alleen kunt beleggen. Bij een bank vindt u mogelijk meer persoonlijke begeleiding en uitgebreidere service, vergelijkbaar met traditionele brokers.
Nederlandse broker of buitenlandse broker
De keuze tussen een Nederlandse of buitenlandse broker hangt af van uw voorkeuren. Nederlandse beleggers moeten een broker kiezen die onder toezicht staat van de AFM en bindend is aangesloten bij het Kifid. Dit biedt bescherming en een duidelijk aanspreekpunt voor klachten. Sommige brokers werken met een niet in Nederland gevestigde entiteit, wat klachtenprocedures naar het buitenland lastiger maakt. Een broker met een vergunning van de AFM kan ook onder toezicht staan van een gelijkwaardige buitenlandse instantie. Bekende gespecialiseerde brokers in Nederland, zoals DEGIRO en Interactive Brokers, zijn vaak in bezit van buitenlandse eigenaren. Ook Nederlandse grootbanken kunnen als broker fungeren.
Welke kosten betaal je bij aandelen kopen?
Bij het kopen van aandelen betaalt u diverse kosten aan de bank of broker. U betaalt deze transactiekosten bij elke aankoop en verkoop van individuele aandelen. Deze kosten bestaan vaak uit een starttarief en een procentuele commissie. Daarnaast zijn er wisselkoerskosten als u belegt in aandelen in een andere valuta. De totale kosten hangen af van uw beleggingskeuzes en of u zelf belegt of vermogensbeheer gebruikt. Het is belangrijk om de eenmalige en terugkerende kosten te vergelijken voordat u een aanbieder kiest.
Transactiekosten
Transactiekosten zijn alle directe kosten die u maakt bij het kopen of verkopen van beleggingen. U betaalt deze kosten op het moment van de daadwerkelijke transactie, of het nu om aandelen of andere beleggingen gaat. Voor een belegger die vaak handelt, bijvoorbeeld wekelijks, kunnen deze kosten flink oplopen. Vergelijk daarom de transactiekosten van verschillende brokers goed voordat u begint met aandelen kopen.
Valutakosten
Valutakosten ontstaan wanneer u belegt in een andere valuta dan de euro, bijvoorbeeld bij buitenlandse aandelen of ETF’s. Dit is een marge die brokers hanteren bovenop de officiële marktkoers bij het omrekenen van valuta. Deze kosten liggen vaak tussen 0,1% en 0,75% van het volledige transactiebedrag en kunnen ook een minimumbedrag kennen. Stel, u koopt voor €10.000 aan Amerikaanse aandelen; dan betaalt u al snel €10 tot €75 aan valutakosten. Ze worden toegepast bij elke koop en verkoop van buitenlandse beleggingen en stijgen mee met het belegde bedrag. Het effect van deze kosten op uw rendement wordt vaak onderschat, dus let hier goed op.
Beurstaks en andere heffingen
De beurstaks is een belasting die Belgische beleggers betalen bij de aan- en verkoop van beleggingsproducten. Deze taks wordt berekend als een percentage van de totale waarde van uw order, vaak 0,35%. De beurstaks kent verschillende tarieven, zoals 0,12%, 0,35% en 1,32%. Deze tarieven hebben bijbehorende maximumbedragen van €1.300,00, €1.600,00 en €4.000,00. Het geldt voor transacties in aandelen, obligaties en fondsen. Brokers, zoals Bolero, brengen deze taks apart in rekening als transactiekost. Bij verkoop van aandelen wordt de taks berekend op het verkoopbedrag, zonder uitstapkosten of makelaarsloon.
Waar let je op bij het kiezen van een broker?
Om een broker te kiezen, bepaalt u eerst waar u in wilt beleggen. Daarna let u op de kostenstructuur, het aanbod van markten en aandelen, en het gebruiksgemak van het platform. Ook zijn de dienstverlening, financiële stabiliteit en toezicht en regelgeving belangrijke overwegingen.
Kostenstructuur
De kostenstructuur bij het kopen van aandelen verschilt sterk per broker. U betaalt doorgaans transactiekosten, valutakosten en soms abonnements- of beheerkosten. Hieronder vindt u een overzicht van enkele kosten bij verschillende brokers.
| Broker | Type Kosten | Details |
|---|---|---|
| DEGIRO | Transactiekosten NL aandelen | €2 per transactie + €1 handlingkosten |
| Easybroker | Transactiekosten aandelen | 0,08% orderwaarde, min €3 |
| ABN AMRO | Transactiekosten aandelen | €5 per order + 0,05% |
| LYNX | Transactiekosten EU aandelen | 0,06% transactiewaarde, min €6, max €45 |
| LYNX | Transactiekosten US aandelen | USD 0,01 per aandeel, min USD 5, max 3% transactiewaarde |
| LYNX | Transactiekosten Aziatische aandelen | 0,15% transactiewaarde, min HKD 50 |
| DEGIRO | Valutakosten | 0,25% voor automatische valutaconversie |
| DEGIRO | Aansluitkosten | €2,50 per buitenlandse beurs per jaar |
| Scalable Capital | Abonnement | €4,99 per maand |
| LYNX | Minimale activiteitkosten | €5,00 per maand indien commissie < €5,00 en liquidatiewaarde < €100.000 |
Koopt u bijvoorbeeld Nederlandse aandelen via DEGIRO ter waarde van €1.000, dan betaalt u €2 transactiekosten plus €1 handlingkosten, dus €3 in totaal. Naast deze specifieke kosten liggen beheerkosten voor ETF's tussen 0,1% en 0,6% per jaar. Deze kosten beïnvloeden uw rendement aanzienlijk.
Aanbod van markten en aandelen
De aandelenmarkt biedt u een breed scala aan investeringsopties. U kunt kiezen uit individuele aandelen, beleggingsfondsen, beursgenoteerde fondsen (ETF's) en obligaties. De aandelenmarkt biedt beleggers specifiek aandelen aan. Deze markt geeft u ook diversificatiemogelijkheden in aandelen, inclusief indexfondsen en derivaten. Een broker biedt toegang tot deze fondsen en aandelenmarkten, zodat u bedrijfsaandelen kunt kopen. Er zijn diverse op de beurs verhandelde fondsen (ETF's) beschikbaar. De aandelenmarkt functioneert als een handelsplatform voor aandelen, waar vraag en aanbod de prijs bepalen.
Gebruiksgemak van het platform
Het gebruiksgemak van een beleggingsplatform is een belangrijk criterium bij het kiezen van een broker. Beleggers moeten dit aspect goed onderzoeken. Een gebruiksvriendelijk platform maakt beleggen prettiger en helpt fouten voorkomen. Let daarbij op de website en app, een intuïtieve interface en eenvoudige navigatie. Een beleggingsplatform moet ook rekening houden met app/desktop mogelijkheden, beleggersondersteuning, dashboardweergave en beleggingsfilterfuncties. Voor beginners is het essentieel dat het platform niet te ingewikkeld is en duidelijkheid biedt, met name door de overzichtelijkheid.
Veiligheid en toezicht
De veiligheid en het toezicht bij aandelen kopen zijn essentieel. Toezichthouders zoals de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) waarborgen de veiligheid van kapitaal door kapitaaleisen en controle. Het toezicht van deze instanties op financiële diensten vermindert het risico dat er iets misgaat, zoals De Nederlandsche Bank aangeeft. Zij controleren of instellingen voldoen aan wet- en regelgeving. Verder zorgen Wwft-toezichthouders voor betrouwbaarheid en veiligheid door naleving van de wet te controleren. Dit omvat cliëntonderzoek en het beoordelen van meldgedrag van poortwachters. Adequate controle van toezichthouders bevordert de preventie van fouten.
Welke risico's horen bij aandelen kopen?
Aandelen kopen brengt altijd risico's met zich mee, waarbij u uw investering kunt verliezen. Deze risico's omvatten onder andere marktschommelingen, bedrijfsspecifieke risico's en volatiliteit. Het is belangrijk om vooraf te bepalen hoeveel risico u wilt nemen, zoals de Consumentenbond adviseert.
Koersschommelingen
Koersschommelingen betekenen dat de waarde van aandelen onvoorzien verandert door wisselende stemmingen op de markt. De koers van aandelen kan in korte tijd hard stijgen of dalen. Soms fluctueren koersen zelfs stevig en kan de koerswaarde heel hevig schommelen. Deze schommelingen vormen een risico bij beleggen. Rentewijzigingen en macro-economische rapporten kunnen koersschommelingen veroorzaken. Ook ontwikkelingen bij de aandelen, obligaties of projecten van beleggingsfondsen leiden tot deze veranderingen. Koersschommelingen van obligaties zijn over het algemeen kleiner dan die op de aandelenmarkt.
Bedrijfsrisico
Bedrijfsrisico is een van de voornaamste risico's van beleggen. Dit zijn bedrijfsspecifieke risico's die gelden voor één bedrijf. Denk hierbij aan fraude of een natuurramp bij een bedrijf, ook wel idiosyncratisch risico genoemd. Deze risico's variëren van financiële verliezen en operationele storingen tot wettelijke verplichtingen en reputatieschade. Bedrijfsrisico's hangen samen met de ondernemingsactiviteiten, zoals het faillissement van een klant of verminderde effectiviteit van de bedrijfsvoering. Ook systeemstoringen, cybersecurity-incidenten, risico's bij overnames of het verlies van een externe dienstverlener kunnen het functioneren van het bedrijf beïnvloeden en leiden tot materiële nadelige gevolgen.
Spreidingsrisico
Spreidingsrisico ontstaat wanneer u uw beleggingen niet voldoende verdeelt. Een goede spreiding van uw vermogen kan leiden tot risicoreductie in uw belegde vermogen. Dit maakt het risico beter beheersbaar en verkleint het totale beleggingsrisico. U bereikt spreiding door uw inleg te verdelen over verschillende bedrijven, sectoren en regio’s, bijvoorbeeld via beleggingsfondsen. Volgens de AFM kan spreiding specifiek risico verminderen, maar concentratierisico blijft mogelijk. Hoewel risicospreiding specifiek bedrijfsrisico en koersrisico bij aandelenbeleggingen verlaagt, kan marktrisico niet worden voorkomen.
Hoe begin je verstandig als beginnende belegger?
Verstandig beginnen met aandelen kopen betekent dat u eerst bedenkt waarom, hoe en waarin u wilt beleggen. U verzamelt kennis over beleggingsconcepten en leert hoe u risico's kunt beperken. Daarbij is het slim om klein te beginnen en uw inleg te spreiden, zodat u vertrouwen opbouwt en uw kapitaal langzaam opbouwt.
Begin met een klein bedrag
U hoeft geen groot bedrag te hebben om te beginnen met beleggen. Sterker nog, beginnen met kleine bedragen is een slimme manier om wegwijs te worden in de beleggingswereld. Dit is een goed begin voor onervaren beleggers, omdat het zelfvertrouwen en goede gewoontes voedt. U kunt al met een paar euro starten en zo geleidelijk opbouwen. Periodiek beleggen met een relatief klein bedrag helpt u ontdekken wat bij u past.
Spreid je aankopen
Spreid uw aankopen om risico's te verkleinen. Beleggers kunnen spreiding aanbrengen door hun aankopen over de tijd te verdelen. Dit betekent dat u beleggingen op verschillende momenten koopt, soms zelfs over meerdere jaren. Zo krijgt u een gemiddelde koopprijs. Gespreid instappen verkleint het risico dat u te duur inkoopt, vooral bij beursdalingen. Het vermindert ook de impact van economische malaise op uw beleggingen. Deze strategie vermindert frustraties door koersdalingen en de emotionele impact van marktschommelingen. Bovendien merkt u er minder van op uw betaalrekening. Voor grote beleggingen is spreiding van aankoopmomenten in de tijd een aanrader. Het maakt profiteren van voordeligere aankoopprijzen mogelijk.
Denk in de lange termijn
Beleggen in aandelen vraagt om een lange termijn visie. Succesvolle beleggers focussen zich op de lange termijn, want beleggen doe je voor de lange termijn. Het is het beste om te beleggen met een lange termijn voor ogen. Beleggers moeten focussen op beleggen op de lange termijn, wat betekent dat u zich richt op koersverschillen over een langere periode, van maanden tot jaren. Een lange termijn mindset biedt mogelijkheden voor groei of herstel. Langetermijndenken helpt u impulsieve beslissingen te vermijden die gebaseerd zijn op korte termijn prijsschommelingen. Beleggen dient te gebeuren met een focus op de langere termijn.
Aandelen kopen en verkopen
Aandelen kopen en verkopen doet u via een bank of broker. Dit gebeurt op de aandelenmarkt, vaak via een online broker platform. Beleggers kunnen dagelijks aan- en verkopen via een tussenpersoon. U kunt zelf beleggen of kiezen voor advies. Dit proces verloopt uitsluitend via gereguleerde brokers en beurzen.
Aandelen kopen via een broker
U koopt aandelen altijd via een bank of een tussenpersoon, een zogenaamde broker. Dit is een vereiste voor het kopen van aandelen op de beurs. Aandelen kopen kan via banken en brokers. Het kopen van aandelen van een beursgenoteerd bedrijf vereist het openen van een beleggingsrekening bij zo'n platform. Mensen die aandelen willen kopen, plaatsen hun opdracht bij deze broker. Na verificatie van uw rekening is het belangrijk om geld te storten. Dit stelt u in staat om daadwerkelijk te beginnen met aandelen kopen. Aandelen worden zowel gekocht als verkocht via een bank of broker. De tussenkomst van een bank of broker is hierbij essentieel.
Hoeveel geld heb je nodig om aandelen te kopen?
U kunt al met een klein bedrag beginnen met aandelen kopen. Beleggen met fractionele aandelen is mogelijk vanaf €50, of zelfs rond de $100 via veel platforms. Voor 'gewone' aandelen, zoals ADYEN, heeft u echter al snel zo'n €1000 per aandeel nodig, volgens de Consumentenbond. Beginnende beleggers wordt een startkapitaal van €500 tot €1000 aanbevolen. Het is belangrijk dat u geld belegt dat u minimaal 3 tot 5 jaar kunt missen, of zelfs 5 tot 10 jaar of langer niet nodig heeft. Met een beperkt budget is het lastig om de aanbevolen 15 tot 30 verschillende aandelen te kopen voor diversificatie, omdat brokerkosten de winst kunnen beïnvloeden.
Kun je ook een deel van een aandeel kopen?
Ja, u kunt een deel van een aandeel kopen via fractionele aandelen. Dit betekent dat u een fractie van een enkel aandeel koopt. U bepaalt zelf een bedrag en profiteert van groei zonder een volledig aandeel te hoeven kopen. Een broker koopt een heel aandeel en "splitst" dit voor beleggers die een fractie willen. Zo kunt u bijvoorbeeld het aandeel ASML in delen kopen.
Wanneer is het beste moment om aandelen te kopen?
Het beste moment om aandelen te kopen is vaak zo vroeg mogelijk, of wanneer u denkt dat de markt op lange termijn zal stijgen. Veel experts zeggen dat elk moment goed is om te starten met beleggen. U kunt overwegen om op vaste momenten te kopen, zoals de 10e tot de 15e van de maand. Sommige beleggers kopen aandelen wanneer de beurskoersen op een dieptepunt staan. Zij kopen ook bij als de koersen laag zijn. Zelfs specifieke momenten zoals lunchtijd of maandag worden genoemd als kansen. Ervaren beleggers kijken verder vooruit en reageren op wat er over zes tot achttien maanden kan gebeuren. Als u gelooft dat aandelen over 30 jaar meer waard zijn, is nu een goed moment om te beginnen.
Hoe verkoop je aandelen weer?
U verkoopt aandelen via het platform van uw broker. Dit kan pas nadat u de aandelen heeft gekocht. Het moment van uitstappen bepaalt uw rendement. Een effectieve strategie is het bepalen van een exitstrategie voordat u koopt. Deze strategie omvat winstname en verliesbeperking. U verkoopt aandelen bijvoorbeeld wanneer u een van tevoren bedachte winst heeft behaald. Ook als u uw vermogen op korte termijn nodig heeft, is verkopen verstandig. Een andere reden is wanneer de oorspronkelijke koopreden niet meer relevant is, zoals bij een veranderd beleggingsdoel. Verkoop ook als de financiële gezondheid van een bedrijf langere tijd achteruitgaat.
Waarom vergelijken wij brokers voor aandelen kopen?
U vergelijkt brokers voor aandelen kopen omdat de kosten per aanbieder sterk uiteenlopen en veel impact hebben op uw uiteindelijke rendement. Een slimme belegger vergelijkt daarom de kosten bij twijfel tussen verschillende brokers.
Een objectieve vergelijking kijkt verder dan alleen de prijs en het aanbod van beleggingsproducten, zoals aandelen, ETF's en obligaties. Volgens de Consumentenbond is vooral het aanbod van beschikbare aandelen hierin leidend. Online brokers kunnen ook op werkwijze vergeleken worden.
Let hierbij op aandelenkosten en niet-handelskosten, bijvoorbeeld voor Amerikaanse of Europese aandelen en ETF's. U moet zelf nagaan welke variabelen, zoals kosten of klantenservice, u belangrijk vindt. Het vergelijken van brokers helpt u uiteindelijk de beste partij te vinden.